Atualmente, o empréstimo consignado é a modalidade de crédito que possui mais vantagens no mercado. O desconto das parcelas é feito na folha de pagamento do contratante e, por isso, as instituições financeiras realizam a oferta do serviço para quem tenha renda mensal fixa comprovada. Neste ano, mais alguns grupos ganharam o direito de contratar.
O crédito consignado possui a taxa de juros mais barata, sendo de 2,14% ao mês, desconto na folha de pagamento e margem consignável para contratação. Essas características fazem dele uma linha de crédito única, proporcionando alívio financeiro para os contratantes.
Siga acompanhando e saiba às vantagens e desvantagens de contratar o empréstimo consignado!
Quem tem direito ao empréstimo consignado?
No mês de março deste ano, o Governo Federal lançou medidas econômicas para ajudar financeiramente a população através do Programa de Renda e Oportunidade. Nesse sentido, o Presidente da República, Jair Bolsonaro, já assinou o aumento de margem nessa época através da Medida Provisória n.° 1.106/22, convertida na Lei n.° 14.431/22, dia 3 de agosto.
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Por meio da MP, a margem consignável para contratação do crédito consignado passou de 30% para 35%. Dessa forma, além dos aposentados e pensionistas contarem com esse reajuste, estendeu a modalidade para que beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) pudessem contratar. Já que antes dessa iniciativa, por se tratar de um benefício assistencial, não dava direito de acesso aos serviços consignados.
No momento, podem contratar essa linha de crédito, aposentados, pensionistas, beneficiários BPC, servidores públicos, militares, trabalhadores CLT que esperam a liberação e quem possui Renda Mensal Vitalícia (RMV). Mas atenção, cada grupo possui suas peculiaridades na hora da contratação, por isso antes sempre busque informações com uma instituição de sua confiança.
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Como fazer um empréstimo consignado?
A contratação de um empréstimo consignado do INSS, existem duas formas no momento. Ou seja, presencialmente em instituições bancárias, financeiras, lojas de departamento, cooperativa ou fintechs. Nesse caso, o aposentado, por exemplo, precisa ter em mãos basicamente seu documento de identificação pessoal, CPF, comprovante de residência e de renda, além de ter mais de 18 anos.
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A outra opção é a contratação da modalidade via internet, seja pelo site oficial ou pelo WhatsApp, ou aplicativo do banco. Dessa forma, você mesmo pode fazer a simulação do valor das parcelas do crédito e as formas de pagamento, algumas permitem o contrante de escolher a data de vencimento das parcelas.
Vantagem do empréstimo consignado
O empréstimo consignado possui ótimas vantagens. A sua taxa de juros é a mais barata, ficando em somente 2,14% ao mês. Portanto, é a mais barata de todas as modalidades que existem no mercado atualmente. Além disso, devido o desconto das parcelas, ocorrer de forma automática na folha de pagamento do contratante, os bancos acabam oferecendo altos valores para contratação.
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Desse modo, o risco de inadimplência fica baixíssimo. A outra vantagem oferecida para os contratantes da linha é a possibilidade de parcelar o serviço em 84 vezes. Proporcionando para eles recurso financeiro extra, evitando o endividamento.
Vale destacar, que cada grupo de contratantes possui uma margem consignável para fazer contratação. Por exemplo, com o aumento de margem, os aposentados e pensionistas e os beneficiários BPC, podem comprometer até 35% da sua renda mensal com o serviço.
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Desvantagem do empréstimo consignado
Pelo fato do crédito consignado ser a mais barata do mercado e o desconto ser direito na folha de pagamento, pode se tornar desvantajosa, pois não acontece a análise financeira, antes de haver a liberação do serviço.
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Isso porque, havendo o desconto na folha de pagamento do contratante, não há como ele “fugir” da quitação do valor contratado. Sendo assim, sempre antes de contratar a linha de crédito, análise as condições, pois vai haver redução do seu salário de benefício nesse período.
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