Os bancos digitais têm ganho cada vez mais notoriedade entre os brasileiros. Eles, na maioria dos casos, não possuem agências físicas e são uma solução para aquelas pessoas que não querem enfrentar filas para resolver os problemas relacionados ao seu banco. Confira qual o melhor banco digital.
Além de serem uma novidade em relação a maneira de investir o dinheiro, os bancos digitais geralmente oferecem mais vantagens e rendimentos para os seus clientes. Como a maioria não possui sede física, acaba tendo menos gastos com manutenção de seus serviços. Para quem é tecnológico e não gosta de enfrentar filas para resolver os problemas relacionados aos bancos, possui essa opção, já que os bancos digitais também oferecem a resolução de forma digital.
Mas, para quem busca investir e ter rendimentos vantajosos, surgem as dúvidas de qual o melhor banco digital para investir. Confira agora algumas opções de bancos digitais para você escolher o que melhor se enquadra na sua necessidade:
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99Pay
A carteira virtual 99Pay é vinculada ao aplicativo de mobilidade 99 (que também é responsável pelo 99 Food). Atualmente, os valores depositados na carteira virtual 99Pay rendem, de maneira automática, 220% do CDI. Porém, para 2022 e 2023 esse retorno é aplicado apenas até o limite de R$ 500. Em 2021, o valor máximo era de R$ 5 mil, dez vezes maior que o patamar atual.
Os valores depositados no 99Pay são aplicados em um Certificado de Depósito Bancário (CDB) com liquidez diária, além de cobertura do Fundo Garantidor de Crédito.
Por exemplo, se você depositar R$ 1500 no banco digital, R$ 500 renderão com 220% do CDI. O valor restante, a 100% do CDI. Em todos os casos, o rendimento começa de forma automática.
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Carteira PagBank
A carteira PagBank não oferece remuneração automática no saldo da conta. Por outro lado, o banco virtual traz opções de CDB com rendimentos de 100% a 140% do CDI. Além disso, o banco digital PagBank tem cobertura do Fundo Garantidor de Crédito para valores de até R$ 250 mil.
Dessa forma, possui 165% a mais do que a garantia da poupança. Os usuários podem acessar alternativas com carência de apenas um dia, além da aplicação mínima de R$ 1. Confira, em seguida, a tabela completa das aplicações:
- Aplicação de R$ 1 – Carência mínima de 1 dia – Rende a 120% do CDI – 141% a mais do que a poupança;
- Aplicação de R$ 500 – Carência mínima de 181 dias – Rende a 135% do CDI – 154% a mais do que a poupança;
- Aplicação de R$ 500 – Carência mínima de 365 dias – Rende a 140% do CDI – 165% a mais do que na poupança;
- Aplicação de R$ 1 mil – Carência mínima de 1 dia – Rende a 100% do CDI – 118% a mais do que a poupança.
A PagBank também oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, com limite de até R$ 100 mil. O limite é vinculado aos valores que vpcê já tiver depositado no aplicativo.
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PicPay
Os valores depositados na carteira virtual PicPay rendem, de maneira automática, 105% do CDI. Essa taxa de rendimento só vale até R$ 100 mil. Para valores acima de R$ 100 mil, a taxa de valorização é a mesma: o saldo rende 100% do CDI , também de maneira automática.
Além de ser automática, a liquidez é diária (em dias úteis). Os valores depositados são aplicados, de maneira integral, em títulos públicos federais. Entretanto, o Picpay não oferece a proteção do Fundo Garantidor de Créditos.
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Nubank
A conta digital do Nubank rende 100% do CDI. A taxa vale para todos os valores depositados na instituição bancária e conta com liquidez diária após um período de 30 dias e não traz taxas de manutenção.
Os valores das contas são investidos em títulos públicos de renda fixa. No momento da solicitação, os usuários também recebem um cartão de débito para movimentar a conta. Caso queira um cartão de crédito, poderá solicitar com limite de até R$ 20 mil.
O Nubank também oferece TEDs ilimitadas e gratuitas para outros bancos, movimentação de valores pelo aplicativo, PIX e saque nos terminais Banco 24 Horas. Para aumentar os rendimentos, os usuários podem armazenar os valores nas Caixinhas do Nubank, que contam com taxas de valorização mais expressivas.
Mercado pago
O Mercado Pago, Carteira virtual do Mercado Livre, remunera os clientes com rendimento de 100% do CDI, com liquidez diária e sem a exigência de taxas de manutenção. Esse banco digital também permite transferência por TED e PIX, além de sacar valores depositados no aplicativo Caixa Tem antes do prazo.
Os clientes do Mercado Pago também podem solicitar um cartão de crédito sem anuidade. Entretanto, esse banco digital cobra uma tarifa de R$ 4,90 por transação. Mas, dependendo da sua pontuação na promoção Mercado Pontos (o programa de recompensas do Mercado Livre), essa taxa é desconsiderada.
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