O empréstimo consignado 2024 passará por alterações. Essa é uma das modalidades de crédito mais populares no Brasil, que é oferecida a alguns públicos específicos e possui diversas vantagens.
Aqui, vamos explicar o que é o empréstimo consignado, quem pode contratar esse crédito, condições para cada tipo de contratante, dentre outras informações sobre a operação. Confira a seguir.
O que é o empréstimo consignado?
Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que oferece uma das taxas mais atrativas. Afinal, possui baixo risco de inadimplência.
O desconto das parcelas é diretamente na folha de pagamento da pessoa que contrata esse crédito. Portanto, o prazo para quitar os contratos, geralmente, é mais longo. Mas esse tipo de crédito é ofertado tanto por bancos tradicionais como por fintechs de crédito.
O empréstimo consignado possui algumas particularidades que o tornam mais vantajoso que outros tipos de crédito. Portanto, veja quais são:
- Análise, aprovação e liberação geralmente rápidas;
- Desconto direto na folha de pagamento;
- Crédito liberado para negativados;
- Pagamento fixo: não pode ser suspenso ou adiado;
- Possui teto de juros: até1,80% ao mês;
- Prazos mais longos: entre 84 e 96 parcelas, dependendo do público;
- Limites de contratação (margem e linhas de crédito);
- Possibilidade de portabilidade e refinanciamento.
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Quem vai poder fazer o empréstimo consignado 2024?
Podem contratar empréstimo consignado: aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC Loas, servidores públicos ativos e inativos, além de trabalhadores de carteira assinada.
Confira todos os públicos quem podem contratar esse crédito:
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- Aposentados e pensionistas;
- Segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC);
- Quem recebe Renda Mensal Vitalícia (RMC);
- Servidores públicos federais civis;
- Servidores públicos federais militares;
- Servidores públicos municipais e estaduais ativos;
- Servidores públicos aposentados;
- Trabalhador CLT.
Empréstimo para aposentados e pensionistas
O empréstimo consignado para beneficiários do INSS é um dos mais contratados em função das suas vantagens. Afinal, o consignado conta com um teto de juros que limita as taxas que podem ser cobradas pelos bancos e instituições financeiras, evitando o abuso.
Hoje em dia, os juros para o público INSS estão limitados a 1,80% mensais para empréstimo consignado e 2,67% para as modalidades de cartão de crédito consignado e de benefício consignado.
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O prazo máximo para pagamento desse crédito é de até 84 mensalidades, portanto, 7 anos para quitar o crédito. Contudo, o público também possui dois limites de contratação: limite de linhas de crédito ativas por vez e margem consignável.
Margem consignável
A margem consignável para empréstimo do INSS representa o percentual da renda que pode ser comprometido com essa contratação.
Atualmente, a margem é de 35% para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão de benefício consignado. Portanto, um total de 45% para aposentados e pensionistas.
Mas lembramos que a margem precisa respeitar o limite de contratações permitidas por vez, e vice-versa. Hoje em dia, há a liberação de 13 linhas de empréstimo e 2 linhas de cartão.
Os limites de contratação evitam o comprometimento da renda de forma excessiva. Portanto, pode evitar o endividamento por parte dos contratantes.
Quem não vai poder solicitar um empréstimo consignado 2024?
Existem algumas condições que vão impedir o contrato de empréstimo consignado 2024. Por exemplo, não possuir benefício consignável, não ter 18 anos ou não ter margem disponível.
Confira quem não pode fazer empréstimo consignado 2024 na lista abaixo:
- Segurados de auxílios temporários;
- Quem recebe pensão alimentícia;
- Servidores públicos com cargos provisórios;
- Trabalhadores temporários e estagiários;
- Menores de 18 anos de idade;
- Beneficiários elegíveis, mas que não possuem margem disponível.
Em quais situações fica vantajoso fazer empréstimo consignado em 2024?
Em muitos casos, fazer um empréstimo consignado pode ser uma solução vantajosa. Afinal, evita que outras dívidas mais caras sejam acumuladas e você acabe ficando inadimplente. Portanto, não perde algum bem essencial ou fica sem acesso a serviços básicos.
Veja, a seguir, algumas situações em que é vantajoso fazer um empréstimo consignado 2024:
- Pagar contas com juros alto;
- Cobrir contas;
- Abrir um negócio.
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E quando não é vantajoso?
Da mesma forma que existem situações onde a contratação de crédito consignado pode ser uma ótima solução, também há momentos em que ele pode não ser a melhor alternativa.
Portanto, veja quem não deve fazer um empréstimo consignado:
- Quem não precisa de crédito;
- Quem não se planejou financeiramente e/ou não calculou se a parcela cabe no orçamento;
- Quem vai emprestar o dinheiro para terceiros;
- Quem já está com dívidas excessivamente altas.
Anotou todas as dicas? Então, caso precise de empréstimo consignado em 2024, conte com a João Financeira.
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