5 dicas que você precisa saber sobre o FGTS
Você esta com o seu dinheiro do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) em mãos e com duvida de onde usar ? Confira agora 5 ótimas dicas para o uso inteligente do seu beneficio.
A Caixa Econômica Federal começa a liberar nesta quarta-feira (20) os saques de até R$ 1 mil das contas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Pelo calendário divulgado, a liberação dos recursos começará pelos trabalhadores nascidos em janeiro e segue até 15 de junho, quando recebem os nascidos em dezembro.
O processo é fácil e online. Não será preciso solicitar o saque: o dinheiro irá direto para a conta do trabalhador no aplicativo Caixa TEM, usado para o pagamento de benefícios sociais e trabalhistas nos últimos anos. A retirada do dinheiro é facultativa. Quem não quiser, pode informar pelo app até 10 de novembro. Em dezembro, o valor voltará corrigido para a conta vinculada do FGTS.
Mas e tirar esse dinheiro para colocar na poupança é uma boa troca? Agora, está valendo, sim. Diferentemente de outras vezes em que o governo liberou o fundo, estamos em um cenário de juro alto, que mexe na caderneta e em investimentos.
- Leia em seguida: Principais noticias do blog João Financeira pelo WhatsApp
1. Usar o FGTS na poupança:
O FGTS rende 3% ao ano mais TR de 0,10% ao mês (1,21% ao ano), mais uma distribuição de lucros que é definida anualmente, mas que não costuma ter potencial de elevar tanto esse retorno. Até a poupança está rendendo mais agora, com 6,17% ao ano.
Em um ano, os R$ 1 mil no FGTS passariam então para R$ 1.049 com distribuição prevista de lucros. Já na poupança, ficariam em R$ 1.061. Ambos, porém, perdem para a inflação, que está acima de 10%.
O juro alto para conter a inflação traz assim rentabilidades mais atrativas para o investidor com mais facilidade, especialmente na chamada renda fixa. A Selic está em 11,75% ao ano, contra 2% de cerca de dois anos atrás. Entre as opções de renda fixa, há títulos do Tesouro, atrelados à inflação pelo IPCA ou à Selic.
Tem ainda alguns CDBs com bons retornos (acima de 100% do CDI), além das LCIs e LCAs, que ainda têm isenção de Imposto de Renda. Só não vale tirar o dinheiro do fundo e deixar parado em conta corrente que não tem rendimento ou correção.
Pagamento de dívida atrasada é sempre prioridade, porque o juro é sempre mais alto do que a rentabilidade de investimentos. Se for usar esse dinheiro aplicado, melhor escolher um investimento com liquidez diária, ou seja, que pode ser sacado a qualquer momento, mesmo que eles costumem oferecer retornos melhores. Investir em ações é interessante, mas é algo de prazo mais longo, em geral, e não deve ser feito com dinheiro de reserva de emergência.
- Leia em seguida: Dinheiro extra: 13° salário do INSS e o Saque do FGTS
2. FGTS para pagar dividas:
Se você tem dívidas antigas e não consegue se livrar delas, saiba que é possível sacar o FGTS para quitá-las, mas há regras importantes. A primeira delas é que essa opção não pode ser utilizada para o pagamento de dívidas entre pessoas físicas. Ou seja, não é possível pagar aquele amigo a quem você está devendo.
Deixando de lado essa limitação, você pode utilizar o valor para várias despesas, como:
- despesas de cartão de crédito que já foram negativadas;
- créditos estudantis atrasados, como o FIES;
- carnês de loja atrasados;
- empréstimos e financiamentos bancários etc.
A intenção do governo ao liberar recentemente novas formas de saque foi reduzir o endividamento da população e estimular o consumo. Aqui, vale lembrar que o ideal é utilizar o dinheiro para pagar somente as dívidas atrasadas.
Então, para otimizar o dinheiro, não deixe de planejar bastante a estratégia de quitação. Comece a pagar as dívidas com maior taxa de juros, como cheque especial e cartão de crédito no rotativo. Depois disso, passe para aquelas com menor taxa de juros, como financiamentos automotivos e contas de consumo.
Se você está correndo o risco de perder seu imóvel devido a atrasos nas prestações, temos uma boa notícia: você também pode utilizar o saldo integralmente para a amortização desse financiamento.
3. Fazer investimentos:
Uma outra opção é fazer investimentos de capital fixo ou variável. Uma das maiores críticas à poupança do FGTS é que ela rendia a taxas muito baixas. Por isso, o trabalhador acabava perdendo uma oportunidade de conquistar ganhos maiores.
Hoje em dia isso não é um problema. Muitas pessoas utilizam o FGTS para investir em Tesouro Direto e na bolsa de valores. Porém, é preciso ter um bom conhecimento técnico para não cometer erros em aplicações. Além disso, a conta do FGTS está rendendo mais do que a maioria dos investimentos de renda fixa, como a poupança e o CDB, então não é um bom negócio sacar para aplicar nessas contas.
4. Fazer compras:
O consumo mal planejado é a pior forma de gastar o FGTS. Por isso, se você quer sacar parte do seu FGTS, tenha em mente um destino útil para o saldo. Você pode utilizá-lo, por exemplo, para pagar um curso que pode ajudar na conquista de um emprego melhor.
5. Reserva de emergencia:
Ter uma reserva de emergência é um dos objetivos originais do FGTS, junto com o saque para a compra de imóveis. Quando um trabalhador é demitido, ele tem sua renda mensal reduzida significativamente. Desse modo, o saldo do FGTS é liberado integralmente para saque a fim de ajudar o trabalhador a se manter até que ele consiga um novo emprego.
Por essa razão, consideramos que utilizar o FGTS para o consumo de bens não é uma opção interessante. O ideal é que você utilize os saques durante emergências ou para a compra de um imóvel próprio.
Calendário de pagamento do saque do FGTS
O calendário de pagamento foi definido com base no mês de nascimento do trabalhador:
Nascidos em:
- janeiro: pagamento em 20 de abril
- fevereiro: 30 de abril
- março: 4 de maio
- abril: 11 de maio
- maio: 14 de maio
- junho: 18 de maio
- julho: 21 de maio
- agosto: 25 de maio
- setembro: 28 de maio
- outubro: 1º de junho
- novembro: 8 de junho
- dezembro: 15 de junho
Se você gostou das informações sobre a 5 Ótimas dicas de como usar o seu FGTS, compartilhe! Desta forma você ajuda mais pessoas a ficarem bem informadas e não perderem seus benefícios.
Dica Bônus:
Tenha todas as informações de forma rápida e sem precisar ler as notícias. Clique aqui, se inscreva e assista os melhores vídeos! De como conseguir ganhar mais dinheiro e receber benefícios exclusivos.
Primeiramente, ative agora as notificações do Blog da João Financeira! Assim você fica por dentro de todas as últimas notícias sobre 5 Ótimas dicas de como usar o seu FGTS .
Garanta assim ficar por dentro de todos os seus direitos!
Por fim, visite nossas páginas do blog nas redes sociais! Então, nos siga para não perder as últimas informações sobre 5 Ótimas dicas de como usar o seu FGTS .
