Empréstimos podem ser um aliados ou inimigos: em uma situação de emergência ele pode salvar e dependendo da maneira com qual é utilizado, pode ainda ser uma maneira de aumentar sua renda. Mas deve ser usado com cautela, visto que há juros e podem acabar prejudicando senão se organizar! Assim, este artigo tem como foco ajudar no planejamento explicando como funciona uma modalidade específica de empréstimo: o consignado!

Crédito consignado é uma modalidade de empréstimo exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS, trabalhadores assalariados CLT de empresas privadas, servidores públicos e militares das forças armadas. No empréstimo consignado o valor das parcelas é descontado direto na folha de pagamento ou do benefício pago pela previdência. Assim, costuma ser mais fácil de contratar pois o risco de calote é baixo, então quem empresta tem a garantia de que será pago.

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Como é feito um empréstimo consignado?

Para contratar um crédito consignado, você faz um estudo e pesquisa as taxas de juros dos bancos oficiais, para não aumentar o risco de cair em fraudes! Então para consultar as taxas de juros, pode acessar o site do Banco Central e, em seguida, realizar uma pesquisa. Assim, normalmente as taxas de juros do empréstimo consignado variam conforme os bancos, entre 1 a 3% ao mês em sua maioria. Então abaixo estão as taxas de juros de alguns bancos:

Assim, depois de mapear e achar os locais com melhores condições, basta se dirigir ao banco escolhido com os seguintes documentos:

• RG;
• CPF; 
• comprovante de residência;
• comprovante de renda.

Quais as vantagens de contratar um consignado e quais cuidados deve ter?

Assim, a vantagem que temos com esta modalidade de empréstimo, em tese, é uma taxa de juros mais baixa. É assim pois a chance de calote ou inadimplência é baixa. Isso porquê o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, o que permite reduzirem os juros!

O valor disponível para contratação no crédito consignado deve respeitar a margem consignável, ou seja, o valor máximo do salário que pode ser comprometido para pagamento das mensalidades. Então, de acordo com a Lei Nº 10.820, sancionada em 2003, o limite máximo da parcela de empréstimo consignado não podia ser maior que 35% do salário do tomador! Além disso, 5% desse limite só poderia ser usado no cartão de crédito consignado, que é um cartão similar ao comum mas exclusivo para o tomador de crédito desta modalidade.

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Mas com a publicação da MP n° 1106, houve o aumento de margem de empréstimo consignado aos aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC/LOAS! Então serviu para disponibilizar 40% do valor da renda mensal na modalidade de empréstimo consignado. Assim, isso quer dizer que há 40% de margem para contratação de crédito, sendo 35% em empréstimo pessoal e mais 5% para cartão de crédito consignado.

Então se está decidido a contratar um empréstimo consignado, é indispensável que conheça a modalidade do consignado; faça um planejamento financeiro, se organizando para não se prejudicar; leia bem o contrato na hora de contratar, acompanhe os pagamentos e não procure instituições suspeitas! Assim, caso necessite de ajuda ou tenha interesse, fale conosco clicando no botão abaixo:

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