EMPRÉSTIMO CONSIGNADO: BOA NOTÍCIA?

Você está pensando em fazer um empréstimo consignado? Entenda tudo sobre a modalidade e faça seu empréstimo em segurança!

O que é um empréstimo consignado

Empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo onde os valores da mensalidade, ou seja, as parcelas do empréstimo, são descontados diretamente na sua folha de pagamento ou benefício do INSS.

Como a modalidade usa juros mais baixos é necessário oferecer um maior nível de segurança para a contratação do serviço, dessa forma sendo mais comum entre funcionários públicos e beneficiários do INSS, uma vez que esses grupos tem sua renda garantida mensalmente.

Os empréstimos consignados devem ser muito bem pensados pois, já que são descontados diretamente da folha de pagamento, podem acabar prejudicando muito o contratante se o dinheiro fizer falta.

Segundo o site do Serasa ‘‘mais de 20% da renda das famílias brasileiras é usada só para pagar as parcelas de suas dívidas”, um sinal claro que os brasileiros tem o costume de realizar empréstimos sem planejar corretamente como realizar os pagamentos.

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Quando devo fazer um empréstimo consignado?

Crédito pode ser um aliado ou um inimigo para o seu orçamento. Entenda quando vale a pena pegar empréstimo consignado ou quando esse crédito pode fazer você apenas se enrolar ainda mais.

A popularidade do empréstimo consignado se deve ao fato de que o crédito consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado. Por isso é uma mão na roda em várias situações.

Dessa forma quem com carteira assinada, é aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público pode tem muita facilidade na hora de solicitar um empréstimo consignado.

Entretanto é importante saber que o empréstimo consignado é uma ferramenta, e toda ferramenta pode ser utilizada de maneira segura ou não.

Portanto antes de fazer mais um empréstimo, ou seja, mais uma dívida, planeje com antecedência os como você vai pagar as parcelas para que esse dinheiro não te obrigue a fazer novas dívidas.

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Margem Estendida empréstimo consignado

A Medida Provisória 1106 já aumento a margem dos consignados para 40%, permitindo assim empréstimos maiores até o dia 15 de julho.

Dessa forma é possível realizar empréstimos ainda maiores mantendo as taxas de juros baixas entre 2 e 5% ao ano, seguindo a lógica comum dos consignados.

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Aumento de margem vai acabar em breve

Com a popularidade estrondosa dos empréstimos consignados em 2022, que aumentaram mais de 25%, o governo optou por aumentar as margens novamente.

Infelizmente a mudança continua apenas provisória e, caso não encontre-se efetivada ou prorrogada, valerá apenas até o dia 15 de julho de 2022.

A margem inclui também beneficiários BPC/LOAS e até mesmo do auxílio Brasil!

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O que pode acontecer com a margem consignável?

Para entender bem esse ponto é necessário entender o cenário em que a margem se encontrava antes da MP. Portanto, até o fim do ano de 2021, a margem era de 40%, sendo 35% para os empréstimos consignados e mais 5% para o pagamento de operações com o cartão de crédito consignado.

No entanto, com o início de 2022 a lei que aplicava a margem de 40%, Lei 14131, chegou ao seu prazo de validade e a margem reduziu para os 35% automaticamente. Porém, a MP 1106 trouxe esses 5% de volta para o jogo e agora os segurados têm acesso à margem do ano anterior novamente. Caso o texto não vá à votação, a margem voltará ao percentual de 35% e os BPC/LOAS ficarão sem empréstimo consignado.

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Existe também um projeto que defende a margem social dos empréstimos consignados, que é uma margem ainda maior possibilitando empréstimos de até 20 mil reais por pessoa.

Esses empréstimos, financiados pelos bancos, teriam taxas de juros extremamente baixas, assim como os consignados.

Dessa forma da margem social ainda não está aprovado mas talvez seja ainda em 2022.