Certamente você já conhece o empréstimo consignado, esse tipo de crédito é muito comum, sobretudo entre os segurados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), no entanto, você sabe calcular a margem do consignado?
A margem do consignado é um limite disponível que evita que os interessados acabem se endividando, sendo assim o limite da margem vai variar de acordo com cada renda! Esse modelo de empréstimo é um dos mais seguros para os bancos, pois as parcelas costumam ser descontadas diretamente da folha de pagamento, evitando que o mesmo se torne inadimplente.
Continue a leitura para entender melhor como funciona o crédito consignável e como realizar o cálculo.
Descubra o que é margem consignável?
Em primeiro lugar, a margem consignável nada mais é que um limite para a contratação do crédito consignado. É a partir dela que é definido um limite de acordo com a renda líquida mensal do contratante, que define o quanto da renda pode ser comprometida com a contratação de consignados.
Em outras palavras, essa é uma das modalidades mais seguras para o contratante e para o banco, pois ela possui taxas menores e baixo risco endividamento, já que o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento.
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Outro ponto interessante sobre a margem do consignado é que ela é estabelecida pela Lei nº 10.820/2003 que tem como propósito assegurar a saúde financeira dos beneficiários, pois impede que os mesmos comprometam totalmente suas rendas.
Sendo assim, é correto afirmar que ela funciona como uma “trava de segurança”, que mantém a vida financeira do contratante saudável, evitando que o mesmo se afogue em dívidas.
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Como o cálculo da margem do consignado é feito?
A princípio, atualmente os interessados em realizar o empréstimo consignado, tem um limite total de margem de 45%. Sendo que a mesma é dividida entre três tipos de crédito:
- 35% do empréstimo consignado;
- 5% para o cartão de crédito consignado;
- 5% para o cartão benefício.
Sendo que os 55% restantes da renda não devem ser comprometidos em empréstimos consignados.
Veja a seguir como calcular a margem do consignável de forma simples:
Primeiramente coloque na folha o valor do seu salário e multiplique pelo valor da margem consignável para empréstimos, que seria 35%.
Em outras palavras:
Salário: R$1.000,00 x 35% = R$350,00
Ou seja, se você recebe R$1.000,00 mensais, desse valor, apenas R$350,00 podem ser usados na contratação de empréstimo consignado.
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Do mesmo modo, se você quer calcular a margem do consignado para o cartão de crédito consignado e cartão de benefício, sendo que ambos correspondem a 5%, o cálculo é o mesmo:
Salário: R$1.000 x 5% = R$50
Quantos empréstimos consignados eu posso fazer?
Em primeiro lugar, a margem do consignado corresponde a empréstimos ativos, ou seja, somente é possível comprometer 45% do seu salário mensal com um empréstimo por vez.
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Além do mais, os beneficiários do INSS podem consultar a sua margem do consignado através de um documento conhecido como HISCON, ele fica disponível para consulta no Portal Meu INSS, e nele ficam contidas informações como: consignados ativos e inativos, margem consignável, margem disponível, entre outros.
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