O consignado do INSS é para quem tem aposentadoria ou pensão creditada em conta-corrente. Afinal, o valor que será descontado diretamente na folha de pagamento, trata-se de uma opção de empréstimo fácil e com juro baixo.
Hoje em dia, 16.995.121 aposentados e pensionistas têm algum empréstimo consignado ativo. Portanto, o número equivale a quase metade do total de beneficiários do instituto.
Conforme o Ministério da Previdência Social, a partir de agora os bancos e instituições financeiras ficam proibidos de ofertar empréstimos e cartões consignados com taxas superiores aos novos tetos.
As mudanças acompanharam a redução da taxa básica de juros (Selic) decidida pelo Copom (Comitê de Política Monetária, do Banco Central). A Selic está em 12,25% ao ano e deve cair mais 0,50 ponto percentual após reunião do comitê nesta quarta-feira (13) e fechar o ano a 11,75%.
Veja mais sobre o consignado do INSS.
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Nova redução do consignado do INSS
A nova taxa do consignado do INSS representa o quarto recuo do teto neste ano. Em março, foi estabelecida uma mudança do limite para o empréstimo com desconto em folha de 2,14% para 1,97% ao mês, em um acordo entre o governo federal e os bancos.
Já em agosto, a taxa caiu de 1,97% para 1,91%. Mas na modalidade de cartão de crédito, o índice caiu de 2,89% para 2,83%.
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Em outubro, o teto do empréstimo recuou de 1,91% para 1,84%. Todavia, para o cartão de crédito e cartão consignado de benefício, o índice caiu de 2,83% para 2,73%.
Agora o limite para o empréstimo com desconto em folha caiu de 1,84% para 1,80% ao mês. Já para as operações na modalidade de cartão de crédito e cartão consignado de benefício, o índice máximo caiu de 2,73% para 2,67% ao mês.
Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a redução da taxa de juros do consignado do INSS pode comprometer a estrutura de custos e diminuir a oferta de crédito. Para a entidade, os aposentados têm sido obrigados a recorrer a linhas de crédito mais caras, justamente o oposto do que o Ministério da Previdência busca ao defender a queda dos juros.
Como consultar a nova taxa nos bancos?
No aplicativo Meu INSS, estão disponíveis as taxas de juros praticadas pelas instituições financeiras no Brasil. Portanto, os segurados podem consultar em qual banco está mais favorável e fazer a portabilidade do empréstimo.
No aplicativo ou site, ao selecionar o serviço “Extrato de empréstimos”, opção “Instituições e taxas”, os juros do consignado INSS estarão disponíveis para que o segurado verifique qual o mais vantajoso antes de pegar o empréstimo.
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Em 2023, segundo o INSS, 6.796.060 pessoas contrataram consignado. Portanto, o valor médio dos empréstimos está em R$ 4.940,48. Mas em 2022, o valor médio do crédito e a quantidade de pessoas foram maiores: R$ 6.241,52 e 7.782.910, respectivamente.
Portanto, o número de segurados foi o maior registrado desde 2018, quando 7.084.174 pessoas pegaram empréstimo médio de R$ 9.165,53, segundo o balanço da Dataprev.
Cuidados na hora de contratar um empréstimo consignado
Confira abaixo algumas dicas na hora de contratar um empréstimo consignado:
- Não realize nenhum tipo pagamento adiantado para obter o empréstimo;
- Pesquise e compare as taxas de juros e as condições oferecidas por outras instituições. Todavia, repare no custo efetivo total (CET), que resume, em um único indicador, o preço da operação;
- Verifique se a instituição financeira está autorizada pelo Banco Central a funcionar e se está conveniada com sua fonte pagadora;
- Nunca assine um contrato nem uma proposta de contrato em branco;
- Não aceite a intermediação de pessoas com promessas de acelerar o crédito;
- Não forneça o cartão magnético nem a senha do banco a terceiros;
- Lembre-se de que esse tipo de operação representa dívidas que poderão afetar a administração da renda pessoal e familiar futura, em razão do comprometimento mensal dos benefícios com o pagamento do empréstimo;
- Caso haja interesse em realizar a portabilidade do contrato, será importante ler atentamente as informações sobre portabilidade de crédito.
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