O empréstimo consignado é um tipo de crédito pessoal que possui a menor taxa de juros do mercado. Sendo este tipo de crédito muito procurado.
No entanto, não é disponibilizado para todo mundo. Existem grupos específicos que podem acessar o crédito. Entenda o que é o empréstimo consignado, quem pode usar e como fazer.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um crédito pessoal no qual o pagamento é descontado direto do salário do consumidor.
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No entanto, a lei estabelece a chamada margem consignada, que é uma espécie de limite de quanto do salário do consumidor poderá ser comprometido com pagamento de empréstimo.
Dessa forma, o empréstimo consignado é seguro para bancos e financeiros, já que existe uma garantia de que os contratos serão cumpridos. Isto porque, o pagamento do empréstimo consignado será retido direto na fonte pagadora do salário do cliente.
Porém, importante destaca que o empréstimo consignado não é direito de todos. O empréstimo consignado é concedido para aposentados e pensionistas do do INSS e servidores públicos.
Quais são os beneficiários do empréstimo consignado?
A Medida Provisória 1.106/2022, que aumentou o valor da margem consignada, que foi convertida na Lei 14.431/2022, incluiu novos beneficiários do empréstimo consignado.
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Desse modo, devido a nova lei não só os aposentados e pensionistas do INSS e os servidores público que terão direito a este tipo de crédito.
Os participantes do Beneficio de Prestação Continuada (BPC), beneficiários do Auxílio Brasil, trabalhadores celetistas os militares das Forças Armadas e empregados públicos federais da administração direta, autárquica e fundacional, também receberão acesso ao empréstimo consignado.
Portanto, o grupo de beneficiários deste tipo de crédito cresceu. No entanto, as condições do empréstimo para cada grupo tem suas próprias condições e será regulamentada para que o crédito possa ser liberado.
Por exemplo, os aposentados e pensionistas do INSS, juntamente com os beneficiários do BPC, receberam uma margem consignada de 45%. Sendo que 35% é para ser utilizada com empréstimo consignado.
Já os participantes do Auxílio Brasil receberão uma margem consignada de 40% para ser utilizada com o empréstimo.
Qual a vantagem e como fazer o empréstimo consignado?
Atualmente o valor da taxa de juros mensal de um contrato de empréstimo consignado para os segurados do INSS é um valor de 2,14%.
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Sendo que esta taxa é uma das menores taxas de juros aplicadas pelo mercado financeiro.
Desse modo, a vantagem do empréstimo consignado é que o valor dos juros mensais são menores do que de outras modalidades. Além disso, a liberação do crédito consignado pode ser rápida e simples. Já que o requerimento do empréstimo pelos aposentados e pensionistas do INSS pode ser feito direto por aplicativo.
Além disso, o empréstimo possui maiores prazos para pagamento. Sendo que o valor liberado não precisa ser destinado a algo especifico, assim o consumidor poderá utilizar como quiser.
No entanto, no caso do empréstimo para o Auxílio Brasil, as taxa de juros que serão aplicadas serão um pouco diferente, no valor de 3,5% ao mês. Já que nestes casos o consumidor pode deixar de fazer parte do programa do Auxílio Brasil e a taxa de inadimplemento pode ser maior.
Para os beneficiários do Auxílio Brasil é necessário fazer o o pré cadastro em instituições financeiras para adquirir o empréstimo consignado.
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