Dívida com o banco deixa todo mundo com sono, não é mesmo? E, na pior das hipóteses, pode interferir na sua vida financeira em geral, impossibilitando a realização dos seus tão esperados planos e sonhos. E por isso é importante buscar alternativas para quitar a dívida o quanto antes.
Muitas vezes, o problema pode parecer uma bola de neve sem saída, mas com um bom planejamento é possível quitar todas as suas dívidas bancárias e retomar o controle das suas finanças. Neste artigo traremos algumas opções diversas para lidar com este problema! Aprenda como quitar suas dívidas a seguir!
E se eu não pagar minha dívida?
Como em qualquer empréstimo o não pagamento pode ter muitas consequências, como o registro do correntista em um órgão de proteção ao crédito, a negação do nome e a impossibilidade de acesso a novas linhas de crédito.
Isso sem falar das altas taxas de juros que também podem esgotar o controle orçamentário. Sendo assim, o pagamento de dívidas bancárias deve ser considerado uma prioridade orçamentária, pois costumam oferecer altas taxas de juros.
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Dívida com banco caduca?
Enquanto as inadimplências bancárias têm sérias consequências muitas pessoas optam por adiar os pagamentos na esperança de que a dívida expire após um determinado período de tempo. Tenho certeza que você já ouviu falar que a dívida vai acabar em 5 anos. No entanto, não caduca.
De acordo com o CDC – Codigo de Defesa do Consumidor, assim quando um cliente ingressa nos cadastros de inadimplentes do SPC e Serasa, seu nome deve ser excluído automaticamente após cinco anos.
No entanto, embora o CPF se normalize, a dívida não deixa de existir. No entanto, podem ser aplicadas taxas. Além disso, a dívida permanece no histórico do consumidor o que pode afetar seu poder de compra e acesso ao crédito no futuro.
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Como renegociar dívida
Quando não conseguimos cumprir nossas obrigações financeiros com o banco o primeiro passo é conversar com seu gerente e tentar negociar a melhor forma de pagamento. Em geral, as instituições tendem a facilitar esse tipo de negociação, pois são os principais agentes no pagamento de dívidas. É importante entender quanto do seu orçamento mensal você pode gastar no pagamento de dívidas. Com isso, é possível fazer uma proposta ao banco o que é benéfico para ambos.
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Como quitar as dívidas com os bancos
Se não conseguir ajustar a dívida ao orçamento financeiro, o montante da dívida acabará aumentando e com o tempo aparecerá o conhecido efeito “bola de neve”. Essa situação pode parecer um caminho sem volta, mas é possível quitar rapidamente as dívidas com os bancos e retomar o controle da sua vida financeira. Abaixo estão algumas dicas para isto:
- Mapeie todas as suas dívidas.
- Defina o valor mensal para economizar
- Negociação com credores
- Faça uma renda extra
- Aprende a controlar seus gastos.
- Momento de aprender sobre educação financeira
- Reduzir o número de cartões de crédito
- Fique atento às parcelas
- Construir um fundo de emergência
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Quando você deve refinanciar?
Trocar dívidas caras por mais baratas é sempre uma boa estratégia. Se você estiver tendo problemas para pagar dívidas com juros altos, poderá solicitar o refinanciamento do seu credor.
Se você fez um empréstimo com taxa fixa, o refinanciamento também pode ser benéfico. Isso porque é possível que as taxas de juros sejam inferiores ao valor pactuado na época do contrato devido à oscilação da taxa Selic.
Consequentemente, os consumidores podem solicitar o refinanciamento dos seus contratos a uma taxa inferior à indicada. Outra opção é mudar para uma taxa variável, deixando o valor dos juros variar de acordo com o cenário econômico.
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