A referência para os custos das linhas de crédito no país, bem como o principal instrumento do Banco Central para controlar a inflação, é a taxa básica de juros Selic. Quando a Selic aumenta, as taxas para juros consignados do INSS sobem, quando cai, os juros nas parcelas e o valor total da dívida ficam mais baratos.
Na quarta-feira, dia 20 de setembro, o Copom (Comitê de Política Monetária) cortou o percentual da inflação em 0,5 pontos, tornando o cenário favorável para que bancos e instituições financeiras possam reduzir suas taxas de juros!
Hoje, para quem tem dívidas vinculadas a taxas de juros variáveis, a trajetória de queda da Selic proporciona alívio nas contas. Isso principalmente aos cerca de 80% de aposentados que se encontram endividados por fazerem empréstimo consignado.
No entanto, trouxemos grandes notícias que podem auxiliar os beneficiários a saírem do vermelho! Veja a seguir!
Redução de juros do consignado ajuda milhares de aposentados!
Assim que o Copom decidiu baixar a Selic para 12,75% ao ano, os bancos públicos saíram à frente e anunciaram a redução de suas taxas de juros do consignado do INSS!
Dessa forma, o Banco do Brasil reduziu de 1,75% ao mês para 1,71%, na faixa mínima, e de 1,89% ao mês para 1,85% ao mês na taxa máxima. Mas na Caixa, as taxas do consignado passam de 1,61% ao mês para a partir de 1,55% ao mês.
Em outras palavras, digamos que você considere realizar um empréstimo pessoal de R$ 5.000, financiado em 12 meses. Com a taxa da Selic anterior a 13,25% ao ano, as parcelas seriam de R$ 535,55. Com a nova taxa da Selic em 12,75% ao ano, a mesma parcela cai para R$ 534,31.
Para quem atualmente se encontra endividado, a queda na taxa da Selic pode representar um bom momento para renegociar uma dívida com o banco ou até pedir a portabilidade para uma instituição com melhores condições de pagamento.
“A pequena queda não vai trazer muito impacto isoladamente. Reduções mais consistentes, as próximas que virão, já serão suficientes para fazer muitas alterações [nas taxas de juros do mercado]”, afirma Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor-executivo da associação.
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Juros caem pela segunda vez no ano!
Já havia tido uma redução na taxa do empréstimo consignado neste ano de 2023, passando a porcentagem do valor para 1,97%. Porém, para a felicidade de todos, o governo baixou mais uma vez a taxa de juros, passando o valor para 1,91%.
A redução da taxa também ajuda os beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) que voltaram a conseguir linhas crédito para empréstimo.
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Dessa forma, a expectativa dos analistas é que o Copom continue reduzindo a taxa da Selic ao longo dos próximos meses! Estimativas dizem que as taxas podem chegar a 11,75% ao fim deste ano. Para 2024, a estimativa é que a taxa chegue em 9%.
Conforme o Procon-SP, no início do mês a taxa de juros para empréstimo pessoal nos principais bancos públicos do país foi de 7,98% ao mês! O que são quase 151% ao ano!
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