Confira estas 5 dicas imperdíveis de como utilizar seu FGTS de maneira inteligente em nosso blog do João Financeira.
Seja apenas com o saque dos R$500 liberados excepcionalmente pelo governo, seja com uma boa parte do fundo, uma renda extra disponível é sempre bem-vinda. Em geral, quando temos um dinheiro em mãos, pode ser muito fácil pensar em várias formas diferentes de utilizá-lo e, muitas vezes, acabamos gastando por impulso.
Mas o ideal, nessa situação, é ser cauteloso e determinar prioridades, aplicando o valor de forma inteligente e não perdendo a oportunidade de fazer algo pelo seu futuro e de toda a sua família. Então, veja abaixo algumas ideias para se inspirar e decidir qual a melhor forma para você usar o seu FGTS!
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1. Pague suas dívidas
Antes de pensar em comprar algo novo, procure se livrar de compromissos que estão pendentes. No início de 2022, 63,4 milhões de brasileiros estavam inadimplentes, com nome negativado e uma dívida média de R$4.000,60. Nesse sentido, a disponibilização do FGTS pode ser uma ótima oportunidade para negociar e amortizar dívidas ou, ao menos, parte delas, caso não seja possível quitá-las totalmente.
O melhor a fazer é definir qual dívida você pagará primeiro. Para isso, deve calcular qual tem taxa de juros mais alta, como o caso dos empréstimos, cheque especial e cartões de crédito. Isso porque, quanto maior a taxa, mais difícil pode ser quitar essa dívida.
Uma dica é negociar online, considerando que no meio virtual você consegue avaliar os descontos fornecidos pelas empresas credoras e comparar as opções de pagamento sem se sentir pressionado. Com essa organização, você pode começar a colocar a sua vida financeira de volta nos eixos e planejar o futuro com mais tranquilidade.
2. Crie um fundo de emergência
Se no momento você não tem nenhum compromisso urgente para o qual deveria destinar o dinheiro do FGTS, uma boa alternativa é criar um fundo de emergência. Embora possa parecer um desperdício para quem costuma gastar de maneira imediata, será uma boa solução para situações que não podemos prever.
O fundo de emergência pode ser justamente o que você precisa para cobrir despesas não esperadas, como problemas médicos, viagem por motivos de força maior ou manutenção de bens pessoais, como reformas na casa ou compra de eletrodomésticos. Assim, em vez de criar uma dívida ao financiar essas despesas, você conseguirá arcar com elas sem afetar seu orçamento.
Para criar o fundo de emergência, você pode abrir uma poupança, pois, além de um rendimento razoável, o dinheiro estará disponível assim que quiser sacá-lo.
Você também pode realizar uma aplicação em fundos de investimento de baixo risco e alta liquidez, possibilitando maiores dividendos e garantindo que ele continue disponível para quando precisar.
Uma dica é não deixar o dinheiro na conta corrente ou guardá-lo em casa. Além de ser menos seguro, ter o dinheiro por perto pode fazer com que você sinta vontade de gastá-lo.
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3. Invista a longo prazo
Uma alternativa mais ousada para quem não precisa utilizar o saldo do FGTS imediatamente é fazer um investimento a longo prazo — o que não exclui a possibilidade de criar um fundo de emergência.
A diferença para os investimentos citados no tópico acima é que os de longo prazo têm um risco maior e baixa liquidez. Logo, não é sempre possível receber de volta o valor em um curto período de tempo. No entanto, em função dos juros compostos, os investimentos de longo prazo podem ter rentabilidade muito alta, possibilitando grandes ganhos mesmo com aplicações modestas.
Quanto antes for feito o investimento inicial e mais tempo ficar aplicado, maior será o retorno. Uma alternativa nesse sentido é o Tesouro Direto, uma modalidade do governo que possibilita que pessoas físicas adquiram títulos públicos.
Para quem está disposto a esperar por 10, 20 anos ou mais antes de usufruir dos retornos do investimento, essa é uma ótima forma de garantir que, depois de se aposentar, por exemplo, você terá uma renda extra para continuar melhorando seu padrão de vida.
4. Faça uma aposentadoria privada
Essa alternativa tem atraído cada vez mais brasileiros, visto que muitas pessoas consideram que uma boa forma de usar o FGTS é garantindo uma aposentadoria tranquila. Contudo, embora em alguns casos a aposentadoria privada realmente apresente vantagens, é preciso tomar certos cuidados.
A previdência privada consiste nas modalidades VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e taxa de aporte. Com isso, carece de um maior suporte tanto das empresas que oferecem o serviço quanto dos órgãos públicos.
Infelizmente, ainda há muita falta de informação em relação à sua regulação e ao seu funcionamento. Portanto, caso vá usar o FGTS para fazer uma aposentadoria privada, é recomendado se informar previamente sobre as condições oferecidas.
5. Comece a empreender
Utilizar o FGTS para começar um negócio é outra forma de investir o dinheiro do benefício com sabedoria. O empreendedorismo, além de ser uma oportunidade para complementar ou mesmo aumentar consideravelmente a renda familiar, pode ser uma forma de realizar um projeto pessoal e aprender um novo ofício.
Nesse caso, o benefício do FGTS pode ser utilizado, entre outras formas, como um investimento inicial em material e equipamentos, reformas no local de funcionamento, pagamento de taxas e gastos com abertura de empresas e até mesmo para capital de giro. Uma boa opção de empreendimento com o valor do fundo é o investimento em uma franquia, por exemplo.
Ao começar uma carreira empreendedora, são inúmeras as possibilidades de empregar o dinheiro, mas, mesmo com suas vantagens, devemos lembrar que é fundamental se preparar com muito planejamento e estudo de mercado.
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