Você já ouviu falar que após cinco anos suas dívidas simplesmente somem, como se nunca tivessem existido? Esse é um dos equívocos mais comuns sobre finanças, e muitas pessoas aguardam ansiosamente por esse período para se sentirem “livres”. No entanto, a Serasa está aqui para desmistificar essa crença e esclarecer que a realidade não é bem assim.
É fundamental compreender que as dívidas não evaporam após cinco anos. Na verdade, o que ocorre é a prescrição, um processo jurídico que varia dependendo do tipo de dívida e das leis em vigor. Algumas dívidas podem, de fato, serem consideradas prescritas após esse período, mas outras não. Portanto, entender as nuances desse processo é essencial para tomar decisões financeiras prudentes e lidar de forma adequada com as obrigações financeiras.
A Realidade das Dívidas “Caducadas”
Após um período de cinco anos, há uma possibilidade de alívio para aqueles que enfrentam dívidas antigas. Nesse ponto, um débito pode deixar de constar nos registros da Serasa ou do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), uma situação muitas vezes denominada como “caducar”. Contudo, é crucial compreender que esse processo não implica no perdão da dívida ou em sua completa eliminação.
Quando uma dívida “caduca”, isso não significa que ela desaparece. Na verdade, o que ocorre é que ela não pode mais ser utilizada para negativar o seu nome nos órgãos de proteção ao crédito. Portanto, após cinco anos sem pagamento, a dívida entra em um estado conhecido como prescrição.
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O Que Acontece com Dívidas no Serasa Prescritas?
Elas Ainda Existem: A dívida continua lá, e o credor tem todo o direito de tentar cobrá-la de outras formas. Além disso, mesmo após prescrita, a obrigação financeira permanece, e o credor pode buscar meios alternativos para recuperar o valor devido.
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Sem Mais Processos Judiciais: O credor não tem mais o direito de levar o caso aos tribunais para buscar o pagamento da dívida. Com o fim do prazo de prescrição, não é mais viável iniciar processos judiciais para cobrar o débito.
Limpeza do Histórico: A dívida em questão não será mais visível nas consultas aos órgãos de proteção ao crédito. Após a prescrição, o registro do débito é eliminado dos sistemas do Serasa e do SPC, contribuindo para a limpeza do histórico financeiro do devedor.
Score de Crédito Intacto: Com a dívida ausente do CPF, o score de crédito não será afetado por ela. A inexistência do débito prescrito nos registros de crédito impede que o score seja prejudicado, possibilitando uma avaliação mais positiva do perfil de crédito do indivíduo.
Dívidas no Serasa: O Que Acontece Após Cinco Anos?
Então, Dívidas São Perdoadas Após Cinco Anos? Não exatamente. Mesmo após esse período, você ainda é devedor do valor ao credor. A distinção está no fato de que o credor não possui mais o direito de buscar recorrer à justiça para cobrar o débito ou de incluir seu nome em registros de inadimplência por conta dessa dívida. No entanto, isso não implica em uma quitação da dívida com o credor.
O Débito Permanece Existente: Apesar de o credor não poder mais buscar a cobrança judicial da dívida, o débito permanece válido, sujeito inclusive à atualização dos juros e encargos adicionais que compõem o Custo Efetivo Total, tais como taxas administrativas, seguros, impostos e outras despesas.
O Credor Ainda Tem o Direito de Recebê-la: Embora o credor não possa mais cobrar judicialmente, ele conserva o direito de receber o montante devido. Dessa forma, embora não possa recorrer à via judicial, ele pode utilizar outros métodos, como a cobrança extrajudicial, para tentar recuperar o crédito.
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