Os brasileiros devem se preparar para mais mudanças financeiras: o governo está avaliando a possibilidade de aumentar o teto de juros para empréstimos consignados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). Essa decisão surge em meio ao aumento da taxa básica de juros, a Selic, que passou de 10,50% para 11,25% recentemente, e com projeções indicando que pode atingir 13% até 2025, segundo o Banco do Brasil.
Por que os juros do empréstimo consignado estão aumentando?
O teto de juros dos empréstimos consignados foi revisado em maio de 2024 pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), mas a alta da Selic e mudanças nas condições econômicas levaram à necessidade de uma nova avaliação. Isso ocorre em um cenário onde:
- Bancos privados: Muitas instituições reduziram ou interromperam a oferta de crédito consignado, considerando-o financeiramente inviável.
- Banco do Brasil: Apesar do cenário desafiador, a instituição mantém a oferta de consignados e busca expandi-la.
Segundo Tarciana Medeiros, presidente do Banco do Brasil, o banco ainda não enfrenta dificuldades significativas de rentabilidade com o crédito consignado. No entanto, ela alerta que ajustes no teto de juros podem ser necessários caso as condições econômicas continuem deteriorando. Além disso, o receio é que outros bancos sigam abandonando essa modalidade, reduzindo ainda mais as opções para os aposentados e pensionistas do INSS.
Reunião do Conselho Nacional de Previdência Social
O Conselho Nacional de Previdência Social discutirá o tema na reunião marcada para 28 de novembro. Nessa data, poderá ser decidido um novo teto para os juros do crédito consignado. Essa revisão busca equilibrar a rentabilidade para os bancos e a acessibilidade para os beneficiários do INSS, garantindo que o crédito permaneça disponível.
Mudanças no empréstimo consignado do INSS após leilão
Além da possível mudança nos juros, outra novidade impacta o empréstimo consignado do INSS: o recente leilão da folha de pagamento do instituto, realizado em outubro de 2024. Os bancos Crefisa e Mercantil venceram o leilão, adquirindo direitos exclusivos sobre determinados serviços financeiros, incluindo a gestão dos depósitos de benefícios previdenciários e a oferta de empréstimos consignados.
Dos 26 lotes disponíveis, a Crefisa conquistou 25, enquanto o Banco Mercantil ficou com o lote 3. Esses resultados ainda aguardam publicação no Diário Oficial da União. Esse processo permite que os bancos vencedores adquiram exclusividade na administração das contas de aposentados e pensionistas, gerando oportunidades para ampliar sua base de clientes e ofertas de crédito.
Como funciona o leilão da folha de pagamento do INSS?
O leilão da folha de pagamento do INSS ocorre periodicamente, permitindo que bancos interessados comprem o direito de administrar os depósitos realizados nas contas dos beneficiários. Isso inclui os novos depósitos feitos em nome de aposentados e pensionistas. Esse mecanismo ajuda o governo a arrecadar recursos enquanto concede exclusividade aos bancos vencedores.
Conclusão
A combinação do aumento da Selic e a reestruturação do crédito consignado coloca os beneficiários do INSS em um cenário de incertezas. Enquanto o governo busca ajustes para manter a modalidade rentável para bancos e acessível aos beneficiários, mudanças como o leilão da folha de pagamento trazem novos players para o mercado, ampliando a competição.
