Com a recente decisão do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), houve uma atualização no limite das taxas de juros para empréstimos consignados destinados aos beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). A medida, que já está em vigor, ajusta os percentuais, refletindo alterações no cenário econômico atual. O novo teto para os juros mensais aplicáveis aos empréstimos consignados foi elevado para 1,80%, enquanto anteriormente era de 1,66%. Esse aumento está relacionado diretamente ao recente ajuste na taxa Selic, que define os parâmetros básicos de juros no país.
Por que houve um aumento nos juros do consignado?
A alteração nas taxas de juros do empréstimo consignado ocorreu após a elevação da taxa Selic pelo Banco Central, que atualmente está em 12,25% ao ano. Esse ajuste nas taxas básicas impacta diretamente o custo do crédito no mercado financeiro em geral. O CNPS utilizou uma metodologia, aprovada em outubro de 2023, para calcular o aumento com base na variação anual da Selic.
É importante destacar que essa mudança não afeta as taxas para operações de cartão de crédito consignado, que continuam com um teto de 2,46% ao mês. Este aspecto permaneceu inalterado para manter um equilíbrio dentro das diferentes modalidades de crédito.
Quem pode consultar as novas taxas de juros?
Atualmente, existem mais de 48 milhões de contratos de consignado ativos no Brasil. Estes beneficiários, que movimentam mais de R$ 268 bilhões no mercado, possuem à sua disposição ferramentas práticas para consultar as taxas aplicadas. Utilizando o aplicativo Meu INSS ou acessando o portal do INSS, é possível verificar as taxas de juros ofertadas por diversas instituições financeiras.
Ao escolher o serviço “extrato de empréstimos“, o beneficiário pode acessar a opção “instituições e taxas”. Esta ferramenta permite verificar qual banco oferece as taxas mais vantajosas, possibilitando uma escolha mais informada ao contratar ou portar um empréstimo.
Quais as vantagens e desvantagens do empréstimo consignado do INSS?
O empréstimo consignado do INSS oferece juros muitas vezes mais baixos do que outros tipos de crédito, devido à segurança da fonte de pagamento garantida pela folha de pagamento dos beneficiários. Essa característica pode ser particularmente vantajosa em um cenário de elevadas taxas de juros como o atual.
- Vantagens: Juros mais baixos em comparação a outros empréstimos, pagamento direto na folha, o que reduz a taxa de inadimplência.
- Desvantagens: Redução do valor líquido recebido a cada mês, limite máximo de comprometimento da renda estabelecido por lei.
Como os beneficiários podem adaptar-se às mudanças nas taxas de juros?
Considerando as alterações recentes nas taxas de juros, é fundamental que os beneficiários do INSS façam uma análise cuidadosa de suas finanças antes de contrair novas dívidas. Avaliar o impacto das prestações no orçamento mensal pode evitar futuros problemas financeiros.
Uma dica importante é sempre comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras através dos recursos disponibilizados pelo INSS. Esta prática pode garantir que o beneficiário obtenha condições mais favoráveis e econômicas para seus empréstimos consignados.
