A partir do dia 11 de março, entrou em vigor o novo limite da taxa de juros para empréstimo consignado direcionado a aposentados e pensionistas do INSS. Essa decisão foi aprovada pelo CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social) em 28 de fevereiro.
A seguir, confira as alterações e as condições para contratação.
Mudança na taxa de juros Empréstimo Consignado INSS
A taxa para empréstimos com desconto em folha foi reduzida de 1,76% para 1,72% ao mês, implicando em uma queda de 0,04 ponto percentual. Quanto ao cartão de crédito consignado, a redução foi de 2,61% para 2,55% ao mês.
O empréstimo consignado é liberado para àqueles que recebem aposentadoria ou pensão através de conta-corrente. Assim, devido ao desconto direto na folha de pagamento, esta modalidade oferece uma alternativa de crédito simples e com taxas de juros reduzidas.
Dessa forma, esse foi o sexto ajuste desde março de 2023, quando houve uma alteração no limite para empréstimos consignados, reduzindo de 2,14% para 1,97% ao mês, resultado de um acordo entre o governo federal e as instituições bancárias.
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Novos valores liberados
Os beneficiários que recebem um salário mínimo mensalmente terão disponíveis montantes de R$ 20.700 para empréstimo consignado, com parcelas de R$ 494,20. Já os beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC) terão o valor de R$ 17.740 para empréstimo, com parcelas de R$ 423,60.
A divergência nesses valores é devido aos aposentados e pensionistas poderem usar até 35% de seu benefício para o pagamento das parcelas, enquanto os beneficiários do BPC podem usar apenas 30%.
Desse modo, para os cartões de crédito consignado e o cartão benefício do INSS, o valor para saque liberado foi de R$ 1.526 e de limite no cartão foi liberado R$ 630. Tanto os aposentados e pensionistas quanto os beneficiários de BPC podem usar 5% para pagamento desse produto. Além do mais, os aposentados e pensionistas possuem mais 5% para contratar um cartão benefício.
Regras do empréstimo consignado do INSS
De acordo com o Ministério da Previdência Social, a partir de agora, os bancos e instituições financeiras estão impedidos de oferecer empréstimos e cartões consignados com taxas superiores aos novos tetos estipulados.
De acordo com as normas vigentes, o segurado do INSS pode destinar até 45% do benefício para o pagamento de empréstimos. Dessa maneira, 35% são reservados para empréstimo consignado, 5% para cartão de crédito e 5% para cartão de benefício.
Os beneficiários do BPC podem destinar até 35% para o pagamento de consignados, sendo 30% para o empréstimo e 5% para apenas um cartão.
O pagamento do empréstimo pode ser estendido por até 84 meses (sete anos) e os juros são fixados dentro de um limite, ou seja, a instituição financeira pode cobrar menos, mas não pode ultrapassar essa taxa. Ao escolher por um crédito consignado, é fundamental tomar algumas precauções para evitar armadilhas.
Dessa forma, como o pagamento é descontado direto do benefício mensal do beneficiário é importante que se organize ao fazer o empréstimo, para não passar por um aperto financeiro e ficar sem dinheiro no mês.
Assim, aposentados, pensionistas e beneficiários de auxílios concedidos pelo INSS, incluindo o BPC (Benefício de Prestação Continuada), precisam verificar a taxa cobrada pelas instituições financeiras antes de contratar o empréstimo.
Como verificar as taxas de Empréstimo
Para verificar as taxas de empréstimo consignado, acesse o aplicativo ou o site Meu INSS, e, confira o passo a passo a seguir:
- Primeiramente, na página inicial, localize a barra de pesquisa (representada por uma lupa) e digite “Taxas de Empréstimo Consignado”.
- Dessa maneira, vai mostrar uma página com a lista de bancos e as taxas de juros praticadas por cada um deles.
- Em seguida, para visualizar mais bancos, desça a página até o final e clique em “Ver mais”.
- Além disso, é possível buscar pela instituição desejada no topo da página, na seção “Pesquise por instituição”.
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