Com o início da declaração do Imposto de Renda Pessoa Física 2025 (IRPF) se aproximando, muitos contribuintes buscam maneiras de diminuir o valor a ser pago ou, quem sabe, até aumentar a restituição. Uma das principais formas de reduzir o imposto devido é por meio das deduções. As deduções são despesas legais que podem ser abatidas da base de cálculo do IRPF, diminuindo o imposto devido e até mesmo aumentando a restituição do contribuinte. Ou seja, ao declarar as deduções corretas, é possível ganhar dinheiro de volta da Receita Federal. Aqui, vamos explicar como as deduções funcionam e como você pode aproveitá-las em 2025.
O Que São Deduções do Imposto de Renda 2025?
De forma simples, as deduções são valores que reduzem a base de cálculo do Imposto de Renda. Elas podem ser despesas que você teve ao longo do ano e que, quando comprovadas, podem diminuir o quanto você precisa pagar de imposto.
Por exemplo, se uma pessoa tem uma renda mensal de R$ 10 mil, e está na faixa mais alta de tributação, que é de 27,5%, as deduções podem reduzir a base de cálculo do imposto, fazendo com que a alíquota do Imposto de Renda diminua. Isso pode resultar em um imposto mais baixo ou, em alguns casos, em uma restauração maior.
Quais Despesas Podem Ser Deduções?
Não são todas as despesas que podem ser deduzidas. A Receita Federal aceita apenas certos gastos. Aqui estão as principais categorias de despesas que podem ser deduzidas:
1. Gastos com Saúde
Não há limite de valor para despesas com saúde. O que você pode incluir são os gastos com médicos, dentistas, psicólogos, hospitais, exames laboratoriais, tratamentos como fisioterapia, próteses dentárias e ortopédicas. Esses gastos podem ser deduzidos desde que devidamente comprovados.
2. Gastos com Educação
É possível deduzir até R$ 3.561,50 por pessoa em despesas com educação, seja para o contribuinte, dependentes ou alimentandos. Isso inclui:
- Educação infantil, como creche e pré-escola;
- Ensino fundamental, médio e superior (incluindo graduação, pós-graduação, mestrado, doutorado e especialização);
- Ensino técnico e profissionalizante;
- Educação no exterior (desde que se enquadre nas condições acima).
3. Investimentos em Previdência Privada
Contribuições para planos de previdência privada do PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) podem reduzir a base de cálculo do IR em até 12%.
4. Gastos com Dependentes
É possível deduzir R$ 2.275,08 por dependente. Os dependentes podem ser:
- Cônjuges ou companheiros (com filhos em comum);
- Filhos e enteados até 21 anos, que estejam cursando ensino superior;
- Pais, avós, bisavós e irmãos até 21 anos, dependentes financeiramente.
5. Contribuição ao INSS
As contribuições ao INSS descontadas na folha de pagamento podem ser deduzidas do imposto a pagar.
6. Doações
Você pode deduzir até 6% do imposto devido com doações a fundos municipais, estaduais e federais voltados para crianças, idosos, animais, e outras causas sociais.
Como as Deduções Podem Ajudar a Ganhar Dinheiro da Receita Federal?
Ao utilizar as deduções corretamente, você pode reduzir o valor do imposto devido ou até aumentar sua restituição. O benefício maior ocorre quando o contribuinte tem despesas significativas em áreas como saúde e educação, que podem ser totalmente deduzidas sem limites de valor.
Por exemplo, se você tem um gasto de R$ 10 mil com saúde e uma renda que o coloca na faixa mais alta de tributação, você pode deduzir o total dessa despesa, reduzindo a base de cálculo do seu imposto. Isso pode fazer com que a alíquota aplicada seja menor, resultando em um valor a pagar mais baixo ou em uma maior restituição.
Além disso, as doações e os investimentos em previdência também podem aumentar a sua restauração, pois a Receita Federal oferece benefícios fiscais para quem contribui com causas sociais ou realiza aportes para sua aposentadoria.
Como Declarar as Deduções no IRPF 2025?
Ao preencher a declaração do IRPF 2025, você precisará informar os valores referentes a cada categoria de dedução. É importante ter todos os documentos comprobatórios desses gastos, como notas fiscais, recibos médicos, comprovantes de matrícula escolar, entre outros, para garantir que as deduções sejam aceitas pela Receita Federal.
Lembre-se de que a Receita Federal pode auditar as declarações, por isso, é essencial que as deduções sejam corretamente informadas e que todos os gastos sejam legítimos.
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