As mudanças no crédito consignado em 2024 oferecem novas chances para aqueles interessados em contratar empréstimos ou cartões consignados neste ano. Antes de começar o processo, é crucial estar por dentro das atualizações nas regras e exigências estabelecidas pelos bancos e instituições financeiras.
Com a documentação necessária em mãos, como comprovante de renda e identificação, é possível iniciar o processo de solicitação de empréstimo consignado de maneira ágil e segura. Continue lendo para descobrir as últimas novidades sobre o empréstimo consignado em 2024.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma alternativa de crédito destinada a pessoas com renda fixa comprovada, como aposentados, pensionistas do INSS e funcionários públicos. Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício recebido, o que garante maior segurança ao credor e costuma resultar em taxas de juros mais atrativas.
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Quais são as taxas de empréstimo consignado em 2024?
As taxas de juros para empréstimos consignados em 2024 são de 1,72%. Por exemplo, um aposentado ou pensionista que solicitar um empréstimo de R$ 20.700,00 terá uma parcela mensal de R$ 494,20. Já para quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC), a parcela seria de R$ 423,60 para um empréstimo de R$ 17.740,00.
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Novos valores de empréstimo no cartão
No caso dos cartões consignados, a taxa de juros em 2024 é de 2,54%. Por exemplo, ao optar por um cartão consignado ou cartão benefício, o cliente pode ter uma parcela mensal de aproximadamente R$ 70,60. Isso proporciona a disponibilidade de saque de até R$ 1.526,00, com um limite de crédito em torno de R$ 630,00.
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Regras para Contratar Empréstimo Consignado em 2024
Uma das principais regulamentações do empréstimo consignado é o débito automático das parcelas, o que minimiza as chances de atrasos ou falta de pagamento. É essencial ter uma renda fixa para contratar esse tipo de empréstimo, assegurando uma entrada regular de dinheiro a cada mês. Essas medidas oferecem mais segurança tanto para o cliente quanto para a instituição financeira, simplificando o processo de contratação.
Como funciona o empréstimo consignado para BPC?
O empréstimo para BPC (Benefício da Prestação Continuada) funciona de maneira semelhante ao crédito consignado, proporcionando praticidade e segurança aos solicitantes. Como o benefício é pago pelo INSS, o valor do empréstimo é descontado diretamente do benefício, possibilitando uma margem de até 30%. Com parcelas flexíveis, é possível dividir o pagamento em até 84 vezes, proporcionando mais tranquilidade financeira aos beneficiários.
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Valores do Empréstimo Consignado
O limite de valor máximo para empréstimo consignado atualmente é de 45% do benefício consignável, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão consignado e outros 5% para cartão benefício consignado. Entretanto, essa porcentagem considera aposentados e pensionistas do INSS.
Já a margem dos beneficiários do BPC/LOAS é de 35% no total, com 30% exclusivamente para empréstimo consignado e 5% para uso do cartão de crédito consignado ou cartão de benefício consignado. Esses montantes estabelecidos são destinados a promover uma gestão financeira responsável e alinhada às necessidades dos clientes, proporcionando acesso ao crédito de forma segura e sustentável.
Como contratar um empréstimo consignado?
Para solicitar um empréstimo consignado em 2024, é necessário apenas comparar as taxas praticadas pelos diversos bancos. Devido à variação dos juros entre as instituições financeiras, realizar simulações de empréstimos pode ser útil para determinar qual banco oferece as melhores condições para contratar a linha de crédito. É válido mencionar que os bancos não podem conceder empréstimos com taxas superiores às já estabelecidas, mas podem oferecer taxas inferiores a 1,72%.
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Como contratar cartão consignado?
Aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, para solicitar esse tipo de cartão, é importante seguir alguns procedimentos. Primeiramente, entre em contato com o banco ou instituição financeira responsável pelo serviço. Eles irão requisitar documentos como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Após análise e aprovação do crédito, o cartão será emitido e enviado para o endereço cadastrado.
Prazo para pagamento do empréstimo consignado
No caso do empréstimo consignado, o prazo máximo para pagamento é de 84 meses, o que corresponde a sete anos. Essa modalidade oferece juros limitados, assegurando uma taxa fixa ao longo do contrato. Contudo, é essencial tomar precauções ao optar por esse tipo de crédito, já que as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, evitando assim possíveis contratempos financeiros.
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Quem pode contratar o benefício?
Essa modalidade de crédito é voltada para pessoas que possuem renda fixa comprovável, como aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas que tenham convênio com instituições financeiras para essa modalidade de crédito. No entanto, é essencial verificar as condições específicas de cada instituição, uma vez que os critérios podem variar conforme o banco ou a financeira.
Quem não pode fazer empréstimo consignado?
Existem algumas condições que impedem o contrato de empréstimo consignado. Entre elas está não possuir benefício consignável. Contudo, não ter 18 anos completos ou não ter margem disponível para o desconto das parcelas impossibilita essa modalidade.
Quem está negativado pode solicitar empréstimo consignado?
O empréstimo consignado oferece uma oportunidade para aposentados com restrições acessarem crédito com mais facilidade. O desconto direto na folha de pagamento do INSS reduz o risco de inadimplência, tornando essa modalidade acessível mesmo para quem está com nome negativado. Com essa garantia de pagamento, os aposentados têm maiores chances de conseguir aprovação para o empréstimo de forma mais simplificada.
Como evitar golpes com o empréstimo consignado?
Proteger suas finanças contra possíveis golpes no empréstimo consignado é uma medida importante para garantir sua segurança financeira. Ao receber propostas que parecem vantajosas demais, mantenha a cautela e investigue a reputação da empresa. Certifique-se de que ela seja bem avaliada no mercado e tenha um histórico positivo com clientes anteriores. Além disso, evite compartilhar informações pessoais ou bancárias sem garantir a segurança da transação. Opte por instituições financeiras regulamentadas e revise cuidadosamente o contrato antes de assinar, assegurando que todas as condições estejam transparentes e compreensíveis.
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