O empréstimo consignado é amplamente reconhecido entre aposentados, pensionistas e servidores públicos, pois as prestações são deduzidas diretamente do salário ou benefício. As taxas de juros desse tipo de empréstimo geralmente apresentam valores inferiores em comparação a outras alternativas.
Neste artigo, exploraremos a verdadeira dinâmica do empréstimo consignado e forneceremos sugestões sobre como identificar o banco com as menores taxas de juros. Além disso, abordaremos o impacto que a demissão pode ter no pagamento das parcelas.
O que é empréstimo consignado e como ele funciona
O empréstimo consignado, também denominado crédito consignado, constitui uma modalidade de crédito na qual as prestações são deduzidas diretamente do salário, holerite ou benefício.
Indivíduos pertencentes aos seguintes grupos têm a possibilidade de requerer o crédito consignado:
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Os grupos elegíveis para solicitar o crédito consignado incluem:
- Trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas (consignado privado);
- Servidores públicos (ativos, inativos e pensionistas);
- Militares das Forças Armadas (ativos, inativos e pensionistas);
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Beneficiários do Programa Auxílio Brasil;
- Beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).
Com o pagamento das parcelas sendo descontado diretamente do salário, holerite, benefício ou aposentadoria, uma parte da renda é comprometida antes mesmo de chegar à conta do solicitante do empréstimo. Portanto, é fundamental realizar um sólido planejamento financeiro ao escolher esse tipo de crédito, evitando assim complicações com o histórico de crédito.
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Empréstimo consignado para aposentado do INSS
É importante ressaltar que o empréstimo consignado representa uma modalidade de crédito com taxas de juros mais vantajosas em comparação a outras alternativas bancárias. No decorrer do ano de 2023, o governo, como exemplo, diminuiu a taxa máxima de juros para aposentados, pensionistas e servidores públicos federais de 2,05% para 1,80% ao mês.
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Adicionalmente, a margem consignável disponível para aposentados e pensionistas foi estabelecida em 45%. Dentro desse limite, 35% podem ser destinados ao empréstimo consignado, 5% para o cartão de crédito consignado e os últimos 5% para o cartão benefício consignado.
Dessa forma, levando em consideração os juros máximos de 1,80% e o novo salário mínimo de R$1.412, os beneficiários dessa modalidade têm a possibilidade de requisitar até R$20.365,08 em um novo empréstimo consignado.
Por último, a Margem Consignável representa o montante que aposentados, pensionistas, beneficiários do BPC, entre outros, têm à disposição para solicitar empréstimos. Para esse grupo, a margem é de 35% destinada a empréstimos e 5% reservados para cada cartão, seja ele de crédito consignado ou de benefício.
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Com o aumento do salário mínimo em 6,97%, elevando o piso salarial para R$ 1.412, agora há mais recursos disponíveis para a solicitação de empréstimos consignados. Assim, após esse aumento, a margem consignável dos beneficiários do BPC aumentou para R$ 423,60. No entanto, para aposentados e pensionistas, a margem subiu para R$ 492,20. Dessa maneira, os beneficiários que recebem um salário mínimo têm a possibilidade de solicitar empréstimos consignados de até R$ 20.365,08.
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