O início de 2025 traz novidades significativas para aposentados e pensionistas do INSS que buscam o crédito consignado. Recentemente, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou um aumento no teto das taxas de juros para o crédito consignado tradicional, passando de 1,66% para 1,80% ao mês. Mantendo-se estáveis, as taxas para o cartão de crédito consignado e o cartão benefício permaneceram em 2,46% ao mês.
Este ajuste é parte de uma estratégia para balancear o mercado de crédito, considerando a atual taxa Selic de 13,25% ao ano. A decisão visa proporcionar condições mais vantajosas e seguras para os beneficiários, dado o menor risco de inadimplência relacionado ao desconto direto das parcelas nos benefícios.
Qual o Motivo por Trás do Reajuste dos Juros?
A revisão das taxas de juros do empréstimo consignado pelo CNPS foi influenciada por um conjunto de fatores, incluindo análises realizadas pelo INSS e Dataprev. A taxa Selic, que é uma referência crucial para o mercado financeiro, está fixada em 13,25% ao ano, o que impacta diretamente no custo do crédito no país.
O objetivo do reajuste é garantir estabilidade no crédito consignado, uma modalidade que oferece menos riscos de inadimplência para as instituições financeiras. Atualmente, 78 instituições estão autorizadas a oferecer este tipo de empréstimo, com liberdade para estabelecer taxas dentro dos limites aprovados.
Como Contratar o Empréstimo Consignado do INSS?
Os aposentados e pensionistas do INSS podem comprometer até 45% do valor de seus benefícios na concessão de crédito consignado. Este percentual é subdividido em:
- 35% para empréstimos pessoais
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão benefício
Além disso, o prazo para pagamento das parcelas foi ampliado de 84 meses para até 96 meses, permitindo maior flexibilidade no planejamento financeiro dos segurados. Para realizar o contrato, é necessário que o segurado autorize oficialmente o desconto do benefício.
Quais são os Novos Valores Disponíveis para o Empréstimo?
Com a atualização das taxas, os aposentados e pensionistas podem acessar valores que variam de acordo com suas condições. Por exemplo, para beneficiários do BPC/LOAS, a parcela mensal pode ser de até R$455,40, correspondente a um empréstimo de R$19.200,00. Já os aposentados e pensionistas podem pagar parcelas de R$531,30, para um valor total de R$22.520,00.
Como Consultar as Taxas de Empréstimo Consignado?
Para verificar as taxas praticadas pelos bancos, o INSS oferece uma ferramenta simples e eficaz através do site ou aplicativo Meu INSS. O processo é feito em etapas, como detalhado a seguir:
- Acesse o site ou aplicativo Meu INSS.
- Faça login utilizando CPF e senha.
- Selecione a opção “Taxas de Empréstimo Consignado”.
- Compare as taxas oferecidas pelas diferentes instituições financeiras.
É essencial verificar as taxas antes de fechar o contrato para garantir condições de pagamento que sejam mais favoráveis.
Quais Mudanças Entram em Vigor em 2025?
A partir de 2025, várias regras serão implementadas para proteger os aposentados e pensionistas de práticas abusivas e fraudes no crédito consignado. Entre as mudanças, destaca-se o fim do bloqueio automático do benefício no banco onde o segurado recebe seu pagamento.
Para empréstimos realizados em instituições financeiras diferentes da conta salário, haverá um bloqueio temporário de até 90 dias. Caso o segurado deseje desbloquear, poderá fazer a solicitação online, através do Meu INSS, ou via telefone, na Central 135. Estas medidas visam garantir que o processo de empréstimo seja seguro e transparente para os beneficiários.
Valores liberados em consignados INSS em 2025
Aposentados e pensionistas:
Parcela: R$531,30
Valor: R$22.520,00
BPC/LOAS:
Parcela: R$455,40
Valor: R$19.200,00
