Aposentados e pensionistas vinculados ao Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), cujos rendimentos não ultrapassam um salário mínimo destinado a suprir as necessidades do lar, muitas vezes encontram nos empréstimos consignados do INSS uma solução para equilibrar suas finanças. Essa alternativa se torna necessária quando os recursos não são suficientes para cobrir todas as despesas mensais ou quando ocorrem imprevistos, como problemas de saúde.
É crucial que aqueles que desejam recorrer a esse tipo de crédito estejam cientes dos encargos financeiros envolvidos, especialmente os relacionados aos juros. Recentemente, o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou uma redução de 0,04 pontos percentuais na taxa máxima de juros para esse tipo específico de operação. Essa medida visa tornar o crédito consignado mais acessível e econômico para uma parcela maior de beneficiários do INSS.
Continue a leitura para entender detalhadamente as implicações dessa modificação na taxa de juros.
Redução do teto limite da taxa de juros do consignado INSS
No dia 28 deste mês o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou a redução do teto limite da taxa de juros do consignado INSS de 1,76% para 1,72% ao mês. Ou seja, houve uma diminuição de 0,04 ponto percentual e isso pode fazer muita diferença na vida de quem precisa solicitar um empréstimo consignado para pagar dívidas ou solucionar imprevistos, como doenças, morte, entre outros.
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As modalidades de cartão de crédito e cartão benefício consignado também experimentaram ajustes na taxa de juros, agora fixada em 2,55% ao mês, em comparação com os 2,61% anteriores. Essa diminuição está alinhada com as reduções na Taxa Selic, que serve como referência para os juros básicos da economia brasileira e é fundamental para a gestão da inflação no país.
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Prazo para a medida entrar em vigor
Os bancos e instituições financeiras em geral têm até 5 dias para ajustar as taxas de juros praticadas nos empréstimos consignados do INSS, após a publicação da resolução pelo CNPS. Ou seja, aqueles que não se adequarem ao novo percentual de limite terão que suspender a venda deste produto financeiro.
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Por exemplo, instituições como o Banco do Nordeste e o Banco do Brasil atualmente aplicam uma taxa de juros de 1,77% ao mês em seus empréstimos consignados. No entanto, de acordo com o limite estabelecido pelo Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) de 1,72% ao mês, essas instituições terão que ajustar suas tarifas para se adequarem a essa nova norma. É essencial que os aposentados e pensionistas estejam cientes dessa informação ao procurarem por crédito, a fim de garantir que estejam obtendo as melhores condições disponíveis.
Como funciona o empréstimo consignado INSS
O empréstimo consignado INSS é um produto financeiro exclusivo para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social.
Ofertado por uma variedade de bancos e entidades financeiras, o empréstimo consignado deve aderir ao limite estabelecido pelo governo brasileiro para a taxa de juros, que atualmente está fixada em 1,72% ao mês. Além disso, é comum que essas instituições ofereçam opções de prazos de pagamento que se adequem às possibilidades financeiras dos segurados, como parcelamentos em até 84 vezes.
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Para requisitar esse tipo de crédito, os beneficiários do INSS devem iniciar o processo entrando em contato com a instituição financeira de sua escolha, realizando uma simulação e formalizando a contratação do produto. É fundamental ressaltar que é imprescindível obter a autorização do INSS para que a transação seja concluída.
Adicionalmente, as parcelas do empréstimo são debitadas diretamente do benefício do segurado. Por essa razão, é crucial realizar um planejamento minucioso do orçamento familiar antes de solicitar esse tipo de crédito.
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